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“链”金融,连通资金断点(财经眼·“工具箱”

  依托真实买卖营业信息,银行环抱核心企业为高低游中小微企业供给信贷支持

  “厂里两个多月没开工,应收账款没回笼,人为、原材料进货款都没下落,这可怎么复工?”受疫情影响,为大年夜型工程机器制造企业供给配套零部件的湖南长沙县梅花车架覆盖件厂一度歇工,公司认真人李涌焦急无奈。

  尴尬之际,李涌懂得到扶植银行湖南省分行推出收集供应链融资产品,支持企业以应收账款质押融资。抱着碰命运运限的心态,李涌在线长进行了申请:“没想到,不到一小时,333万元贷款就进了账。”

  内蒙古巴彦淖尔市的刘佳慧是海尔空调的一个小经销商。时价贩卖旺季,刘佳慧计划再备一批货,但几十万元的资金缺口让她有点犯愁。

  工作不久有了起色。刘佳慧据说网商银行与海尔相助,推出的供应链金融办事可为下流经销商供给免典质、免保证融资支持。刘佳慧在支付宝长进行申请,20万元贷款很快到账:“有了这笔钱进货,买卖必然能再做大年夜。”

  不久前召开的国务院常务会议提出,鼓励成长订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品,匆匆进中小微企业整年应收账款融资8000亿元。

  什么是供应链金融?订单、仓单、应收账款融资指什么?

  “供应链金融是指银行与财产链核心企业进行相助,对其高低游企业供给融资支持。”新网银行首席钻研员董希淼说,财产链核心企业与高低游中小微企业买卖营业时,每每会延迟付款周期,或是要求高低游企业垫款。比如,一些上游企业做工程时,前期开工用度需自己垫付,工程交付后才能拿到核心企业付款,是以企业需预备必然资金保持日常开销。因为资产轻、缺保证,这些企业一样平常难以从银行获取贷款,现金流相对首要。

  如今,恰是因为与核心企业慎密关联,“链”上企业有更多时机得到银行贷款。中国社科院国家金融与成长实验室副主任曾刚说,银行以核心企业供应链为切入点,经由过程与核心企业相助,获取高低游企业真实买卖营业数据等信息,更充分、准确判断企业经营状况和风险,并据此更好开展金融办事。此外,核心企业开具的应收账款能为高低游企业供给稳定还款滥觞,也可经由过程信用流转为高低游企业融资增信。

  “应收账款融资因此应收账款作为还款滥觞,为企业供给贷款;订单融资是指企业凭核心企业订单申请贷款,并在收到货款后了偿贷款;仓单融资则是指有货物存储的申请人凭仓储方开具的存货单据进行质押融资。”曾刚说,这些要领有效拓展了高低游中小微企业融资渠道,提升了企业融资可得性和资金周转效率。

  8000亿元应收账款融资能惠及若干企业?

  “一家中小微企业贷款需求量每每不大年夜,有的可能只需几十万元。8000亿元应收账款融资能让相称多中小微企业受益。”曾刚说。

  银保监会有关认真人先容,截至今年一季度末,银行业对21.8万户财产链核心企业供给日常资金周转支持,余额21.4万亿元;对29.7万户财产链上游企业供给融资支持,余额5.8万亿元;对35.3万户财产链下流企业供给融资支持,余额9.3万亿元。

  借助金融科技,供应链金融提升办事效率,打通财产链资金“堵点”

  疫情防控时代,供应链金融为何受到关注?有哪些立异亮点?

  ——让高低游企业“不掉落队”,保财产链供应链稳定。

  “今世财产链高低游、产供销、大年夜中小企业环环相扣,供应链上各家企业的互相依存度较高。”扶植银行有关认真人说,受疫情冲击,有的高低游企业临盆、贩卖受阻,这些企业呈现的资金链“断点”可能成为财产链协同复工复产“堵点”,供应链金融恰是顺着财产链有针对性地办理资金问题。

  “假如上游零部件企业没钱开工,核心企业临盆就可能‘缺钉少铆’;下流经销商没钱进货,核心企业产品贩卖不畅、收入削减,整条财产链也会受影响。”曾刚说,沿核心企业供应链精准识别办事工具,对高低游企业供给融资支持,确保财产链各环节资金“赓续链”,恰是有的放矢的良方,“供应商提升接管订单能力,贩卖商提升贩卖能力,反过来能匆匆进核心企业扩大年夜临盆,整条财产链才能稳定、通顺,实现协同复工复产。”

  “此外,一些贸易类企业货物大年夜量积压,现金流首要。而仓单融资等要领能有针对性地赞助企业使用库存取得贷款,缓解流动性压力。”普洛斯金融总裁窦彦红说。

  ——金融科技赋能,让资金精准“滴灌”中小微企业。

  供应链金融的一个紧张问题是,若何鉴别高低游企业买卖营业的真实性,包管贷款资金安然。

  “借助大年夜数据、区块链、物联网等技巧,供应链金融能更精准地识别企业真实金融需求,智能监控金融风险。” 窦彦红说,例如大年夜数据技巧能迅速准确地识别企业的经营风险,物联网技巧能实现货物仓储、运输等环节的实时监控。经由过程科技赋能,金融机构能在谨防金融风险的同时,为企业供给更精准、更便捷的融资办事。

  区块链技巧的运用提升了供应链金融办事效率。蚂蚁金服有关认真人先容,该公司依托区块链技巧开拓供应链金融产品“双链通”。经由过程区块链散播式存储、点对点传输、加密算法等要领,让区块链上企业的应收凭据、订单数据和买卖营业状态等信息加倍公开、透明。风险节制能力提升了,金融机构能以更优惠利率对企业放贷。

  ——“一对多”变“一对一”,核心企业得到贷款,缩短付款账期。

  疫情防控中,一些中小微企业融资需求更为迫切。对此,供应链金融也进行了立异。在监管部门向导下,银行改变原本对“链”上企业一一进行风险评估、单户放贷的要领,直接为供应链核心企业发放贷款,并跟进财产链高低游复工复产需求,推动核心企业缩短账期,及时支付款项,缓解高低游企业资金压力。

  “由‘一对多’变‘一对一’,银行省失了以往对高低游企业分手进行风险评估的光阴,放贷效率更高。此外,核心企业每每便是银行的授信客户,能更快得到利率更低的贷款,有利于其及时向高低游企业付款。”曾刚说,经由过程这种“大年夜河有水小河满”的要领,供应链金融办事效率进一步前进,高低游企业应收账款能更快回笼,有利于复工复产“加速跑”。

  完善稽核勉励机制,加强地区、部门协同,找准立异和风控的平衡点

  专家觉得,要更好成长供应链金融,既需有关部门进一步加强政策支持和向导,也需银行、核心企业等各方更积极介入,在有效防控风险的条件下加强立异与相助。

  首先,进一步完善稽核勉励机制,增强保证能力,为供应链金融成长营造优越情况。

  董希淼觉得,应进一步完善供应链融资营业稽核勉励机制,对供应链融资营业在信贷规模、经济本钱稽核和内部资金转移价格等方面予以适当倾斜,支持银行对财产链协同复工复产相关授信予以区别化安排。

  “应加大年夜政府性融资保证等对中小微企业应收账款融资支持力度,进一步增强保证能力、通顺银担相助、健全风险分担补偿机制,加倍有效分散风险。”曾刚说,此外,还应完善相关司执法例和监管步伐,加大年夜对买卖营业信息造假等行径处分力度,切实增强银行采纳应收账款融资等要领办事中小微企业的意愿和力度。

  其次,适度简化营业流程,加强地区、部门协同,为企业供给更高效办事。

  近日,银保监会有关认真人要求,进一步优化供应链融资营业解决流程。在核心企业承担付款责任或供给保证、回购、差额补足等增信步伐条件下,高低游企业解决供应链融资营业时,银行可适度简化客户评级准入等流程,纳入核心企业统一授信治理,应用核心企业授信额度。

  “同一供应链上的企业每每跨地区散播,应进一步强化各地、各部门协同相助,积极建立完善供应链金融异地办事和谐机制,推进跨地区跨银行协作,更好赞助企业享受到供应链金融成长带来的‘利好’。”银保监会浙江监管局有关认真人说。

  着末,加强对信贷资金流向监控,增添供应链买卖营业信息验证渠道,切实前进风控水平。

  银保监会有关认真人说,银行应明确核心企业准入标准,卖力审核核心企业融资需乞降贷款用途,加强对信贷资金流向的有效监督,确保精准投放。此外,要加强押品治理,有效节制存货质押融资风险,并经由过程专户治理、协议扣款或受拜托出等手段监控应收账款回笼。

  曾刚说,银行应积极研发供应链金融营业系统,并加强与工商、税务、水电、通信等数据的整合和共享力度,以更好反应企业临盆经营及信用状况,增添供应链买卖营业信息验证渠道。

  业内人士觉得,核心企业在介入供应链金融营业时,应加强内部治理,谨防有关职员供给虚假买卖营业信息。银行也要加强金融科技立异力度,经由过程技巧手段更好掌握核心企业风险变更以及监测高低游企业风险。

  《 人夷易近日报 》( 2020年05月18日 18 版)

原标题:“链”金融,连通资金断点(财经眼·“对象箱”里探“对象”④)
责任编辑:墨北

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